Firmenkunden in Europa pflegen dieses Praxis bereits seit Jahrzehnten, aber auch Privatkunden tendieren immer mehr dazu, einen Kredit in einer anderen Währung aufzunehmen. In diesem Fall spricht man von einem sogenannten Fremdwährungskredit. Besonderer Beliebtheit erfreuen sich hierbei der US-Dollar und die Schweizer Franken bei den Darlehensnehmern, die ihren Kredit in einer möglichst stabilen Währung bekommen möchten. Diese Darlehensnehmer brauchen den Kredit in der Regel, um im Land der fremden Währung Geschäfte zu tätigen. Spekulanten scheuen dagegen die Stabilität, sondern suchen den Weg ins Risiko. Denn mit einem Fremdwährungskredit lassen sich große Gewinne einfahren.

Die Vorteile eines Fremdwährungskredits

Denn diese Form des Darlehens hängt von den Wechselkursen ab. Getilgt werden die Kredite in der heimischen Währung. Nimmt also ein Privatkunde ein Darlehen in einer fremden Währung auf, dessen Wechselkurs im Rückzahlungszeitraum im Vergleich zum Punkt der Kreditaufnahme nachgibt, muss er nur einen Bruchteil der ursprünglichen Kreditsumme tilgen. Dieser Umstand ist sogar doppelt positiv, denn auch der Zinssatz wird in der fremden Währung geführt, weshalb auch die Zinsbelastung dem Wechselkurs unterliegt.

Nachteile

Die Gefahr bei diesem Poker liegt auf der Hand. Gibt der Wechselkurs der heimischen Währung nach, steigt die ursprüngliche Kreditsumme genau wie die Zinsbelastung deutlich an, weshalb der Darlehensnehmer einen großen Verlust erleiden könnte.

Aber damit sind die Nachteile eines Fremdwährungskredits nicht beendet. Zum einen bedeutet dieser einen deutlichen höheren Verwaltungsaufwand. Manche Banken machen ein separates (und natürlich kostenpflichtiges) Konto zur Bedingung. Zum anderen ist nicht garantiert, dass die Banken nicht eine zusätzliche Gebühr erheben, um die Kreditsumme in der Fremdwährung zu gewähren. Zumindest bei der Zinsberechnung ist diese Praxis nicht ungewöhnlich.

Andere Finanz News gibt es vom Europäischen Parlament. Drei neue EU-Behörden wurden geschaffen, die Banken, Börsen und Versicherungen beaufsichtigen sollen, und alle drei haben seit heute neue Vorsitzende: Den Italiener Andrea Enria (Banken), der von London aus arbeitet, den Niederländer Steven Maijoor für die Börse (Sitz Paris) und den Portugiesen Gabriel Bernardino für den Bereich Versicherungen (Frankfurt/M). Es gab im Brüsseler Parlament zwar Bedenken gegen die Experten, vor allem ihre Kompetenz war nach einer Anhörung kritisiert worden, doch am Ende wurden die Personalentscheidungen angenommen. Nun sollen die entsprechenden Behörden mit genügend Finanzmitteln ausgestattet werden, um effektiv arbeiten zu können. Michel Barnier, der zuständige EU-Kommissar, sicherte zu, dass man alles tun werde, um das Mandat der drei Abteilungen sicher zustellen. 150 Mitarbeiter werden zuarbeiten, die EU lässt sich die bessere Finanzkontrolle rund 40 Millionen Euro im Jahr kosten.

Finanz News aus dem Bereich der Rohstoffe zeigen einen Barrelpreis von 101,80 $ für Öl der Sorte Brent, die Auswirkungen der ägyptischen Krise werden den Kurs womöglich weiter in die Höhe treiben. Gold und Silber zogen heute ebenfalls nach oben, Agrarrohstoffe hingegen gaben wieder etwas nach. Das Erdgas folgte nicht dem Ölpreis, was die Theorie stützt, dass das gestiegene Öl eine Folge der politischen Ereignisse in Nordafrika ist.

1.) Eine Gute Geldanlage bringt laufende Erträge
Bei jeder Geldanlage verzichten Sie auf das Geldausgeben zum jetzigen Zeitpunkt und sparen sich das Geld für einen Zeitpunkt auf, an dem Sie mehr für Ihre Erspartes bekommen. Deshalb ist wichtigstes Merkmal für jede Geldanlage: Sie sollte nach Steuern mehr Zinsen und Erträge bringen, als die allgemeine Inflation bzw. Geldentwertung wieder “auffrisst”. Dieser Netto-Wertzuwachs ist ein entscheidendes Kriterium. Dabei ist es aus Sicht des Sparers unerheblich, ob die Zinsen und Erträge wieder angelegt werden oder als jährliche Zahlung ausbezahlt werden. Vorteilhaft in diesem Sinne ist eine Geldanlage, die Wertzuwachs erzielt !

2.) Eine Gute Geldanlage hat kein zu hohes Risiko
Der Mensch hat auch als Anleger eine ganz unterschiedliche Risikobereitschaft. Die Wahl der Geldanlage sollte dahingehend getroffen, dass Sie als Anleger mit der Wahl gut leben können. Möchten Sie auch bei der Geldanlage eher unternehmerisch tätig sein, dann empfehlen sich Aktien oder Aktienfonds. Möchten Sie einen Wertzuwachs für Ihr Erspartes so empfiehlt sich irgendeine Mischung festverzinslicher Wertpapiere. Denn die Gute Geldanlage bringt Ihnen auch emotional nur etwas, wenn Sie weder Chancen hinterhertrauern, noch jede Kurssschwankung beunruhigt.

3.) Eine Gute Geldanlage passt sich Ihrem Lebensstil an
Oftmals ergeben sich Veränderungen im Leben: Ein Umzug steht an oder es gibt eine nach oben oder unten veränderte Einnahmesituation. Deshalb sollten sich Teile Ihrer Geldanlage auch den Lebenschancen anpassen. Die Fachleute empfehlen eine Streuung der Geldanlage in der Art, dass ein Teil langfristig angelegt wird (mit entsprechend höherer Rendite) und ein anderer Teil eher kurzfristige (als Reserve für Notfälle oder wenn Ihnen ein günstiges Schnäppchen begegnet). Die Geldanlagefrage hat deshalb auch viel mit Flexibilität und Nutzung von Chancen zu tun.

Seit der Festlegung einheitlicher Beitragssätze unterscheiden sich die Kassen der gesetzlichen Krankenversicherung vor allem anhand der von ihnen angebotenen Leistungen. Durch die Einführung von Bonustarifen hat jede gesetzliche Krankenkasse die Möglichkeit, ihr Leistungsspektrum für alte und neue Mitglieder attraktiver zu gestalten und zugleich gesundheitliches Verhalten der Versicherten zu belohnen. Je nach Bonusprogramm gewähren die Kassen ihren Mitgliedern Sachprämien, Geldprämien oder zum Beispiel den Erlass der Praxisgebühren.

Welche gesundheitsfördernden Maßnahmen werden belohnt?

Die Meinungen und Ansichten darüber, was einen gesunden Lebensstil ausmacht, gehen weit auseinander. Für die meisten von uns beginnt eine gesunde Lebensweise bereits mit ausreichendem Schlaf. Trotzdem sollten Krankenversicherte nicht darauf hoffen, dass ihre Krankenkasse die Kosten für ein neues Bett oder ein gemütliches Schlafsofa übernimmt. Dennoch stoßen die angebotenen Bonustarife bei den Verbrauchern überwiegend auf positive Resonanz.

Entlohnt wird vor allem der regelmäßige Besuch wichtiger Vorsorgeuntersuchungen. Hierzu stellen viele Krankenkassen ihren Mitgliedern kleine Bonushefte zu Verfügung, in denen dokumentiert wird, welche Vorsorgeuntersuchung innerhalb eines bestimmten Zeitraums (in der Regel ein Jahr) vorgenommen wurden. Je nach Kasse können sich die Versicherten neben Krebsvorsorge und Zahnarztbesuchen auch die Teilnahme an Kursen zur Gesundheitsprävention sowie den Nachweis wichtiger Schutzimpfungen dokumentieren lassen. Manche Kassen belohnen sogar die Teilnahme an Sportkursen und Fitnessprogrammen oder Seminaren zur Nikotinentwöhnung. Entlohnt werden mitunter auch gute Blutdruck-, Blutzucker- und Cholesterin-Werte sowie ein Body-Mass-Index, der sich im gesunden Rahmen bewegt.

Nicht selten bieten Krankenkassen auch ein Hausarzt- oder Apothekenprogramm an. Bei dieser Art von Bonusprogramm werden Versicherte finanziell entlohnt, wenn sie stets den gleichen Hausarzt oder die selbe Apotheke aufsuchen.

Beide Seiten profitieren

Jedem Versicherten steht es offen, sich am Bonusprogramm zu beteiligen. Die im Bonusheft gesammelten Bonuspunkte können nach Ablauf der Frist gegen Geld oder gegen Sachprämien eingetauscht werden. Außerdem können im Bonusprogramm auch übliche Vorsorgeuntersuchungen wie der jährliche Routinecheck beim Zahnarzt abgerechnet werden.

Die Bonusprogramme bringen sowohl den Versicherten als auch den Kassen selbst Vorteile. Den Krankenkassen gelingt es auf diese Weise, ihre Kosten langfristig zu senken und neue Mitglieder zu gewinnen und zu binden. Die Versicherten profitieren nicht nur in finanzieller Hinsicht, sondern erhöhen durch den gesunden Lebensstil vor allem ihr Wohlbefinden und ihre Lebensqualität.

Der deutsche Staat bietet den Steuerzahlern beim Erwerb einer unter Denkmal stehenden Immobilie steuerliche Vorteile in Form einer Denkmalschutz-Förderung an. Bei einer solchen Immobilie entstehen zum Teil große Sanierungskosten, ein Anteil dieser Kosten kann am Kaufpreis der Immobilie steuerlich geltend gemacht werden. Die Denkmal-AfA lässt sich von Kapitalanleger sowie von Eigennutzer einer Immobilie in Anspruch nehmen.

Wird eine solche Immobilie zur Vermietung erworben, so kann der Sanierungsanteil am Kaufpreis der Immobilie über einen Zeitraum von 12 Jahren verteilt und vollständig abgeschrieben werden. In den ersten 8 Jahren der Denkmal-AfA können die Besitzer eine Abschreibung von 9 Prozent geltend machen, in den folgenden 4 Jahren sind pro Jahr 7 Prozent möglich. Wird die Immobilie zur Eigennutzung gekauft, so kommt den Besitzern eine Quote in der Höhe von 90 Prozent zugute. Diese lässt sich linear über einen Zeitraum von 10 Jahren mit einem Prozentsatz von jeweils 9 Prozent abschreiben und somit steuerlich geltend machen.

Außer der Möglichkeit der speziellen Abschreibung genießen Käufer einer unter Denkmalschutz stehenden Immobilie noch weitere Vorteile. Wurde die Immobilie über ein Darlehen finanziert, so können auch die Schuldzinsen des Darlehens bei der Steuer geltend gemacht werden. Sollte der Kaufvertrag über die Immobilie vor dem 1. Januar 2006 von einem Notar beglaubigt worden sein, so kann auch noch die mittlerweile abgeschaffte Eigenheimzulage in Anspruch genommen werden.

Die Denkmalschutz-Förderung und AfA ist ein zusätzlicher Anreiz beim Kauf einer unter Denkmalschutz stehenden Immobilie. Vor einem Kauf eines solchen Objektes sollte der potenzielle Käufer das Vorhaben mit einem erfahrenen Steuerberater besprechen. Dieser kann exakt ausrechnen, ab welcher Höhe sich das zu versteuernde Einkommen bei einem Kauf wirklich lohnt.

Die Bewertungsplattform Censum

Bei vielen finanziellen Entscheidungen ist es vorteilhaft, auf ein umfangreiches Fachwissen zurückgreifen zu können. Einiges kann man sich selbstverständlich im Alleingang anlesen, aber im Zweifelsfall sollte man einen Finanzberater konsultieren. Wie in jeder Berufssparte gibt es auch dort schwarze und weiße Schafe. Daher bietet es sich in solchen Fällen an, den jeweiligen Finanzberater zuvor genauer unter die Lupe zu nehmen. Um schnell und einfach herauszufinden, welcher Berater für die eigenen spezifischen Fragen und Überlegungen der richtige Ansprechpartner sein könnte, lohnt es sich, den Service von Censum zu nutzen.

Bei Censum handelt es sich um eine unabhängige Bewertungsplattform, mit der man nicht nur den richtigen Finanzberater mit der gesuchten Spezialisierung finden, sondern sich zu den Beratern auch ausführliche Bewertungen durch vorherige Kunden ansehen kann. Durch die Erfahrungsberichte dieser anderen Kunden kann man besser beurteilen, welcher Berater zu einem passt und ob dieser auch vertrauenswürdig ist. Die jeweiligen Finanzberater schätzen ebenfalls den Service der Beratungsplattform Censum, denn das Gütesiegel dieses Internetdienstes weist sie als kompetent und eben vertrauenswürdig aus. Es handelt sich also um eine sehr positive Werbung und führt so zu mehr Kundschaft. Dies ist auch der Grund, warum Censum sich als Anlaufstelle für viele bereits renommierte Finanzberater etabliert hat, wovon wiederum die Nutzer der Seite bzw. die Kunden der Berater profitieren.

Warum man einen Finanzberater konsultieren sollte

Es gibt viele Gründe, die für eine kompetente Beratung bei finanziellen Fragen sprechen. Wie bereits erwähnt, kann man sich natürlich auch eine Menge Wissen selbst anlesen, aber das ist nicht nur sehr zeitaufwändig, sondern ersetzt zudem nicht die Erfahrung, die ein Profi auf dem Gebiet vorzuweisen hat. Ein professioneller Finanzberater weiß genau, worauf er zu achten hat und wie er sich in die jeweilige Situation einzuarbeiten hat.

Gewiss muss man die endgültigen Finanzentscheidungen noch immer selbst treffen, jedoch schließt die Inanspruchnahme eines Finanzberaters die meisten möglichen Fehlentscheidungen vorab aus. Gerade in den Umständen, in denen es um viel Geld geht, sollte man seine Entscheidungen möglichst eingehend überdenken und sich nicht vor Hilfe scheuen. Weitere gute Gründe, die für eine professionelle Finanzberatung sprechen, lassen sich auf der Internetseite von Censum selbst finden.

Die Anfrage:
Geht ein Kunde zu einem Kreditinstitut und erbittet eine Leihgabe in Form eines Kredites wird ein Kreditantrag gestellt. Der Zeitraum, in dem eine gemeinsame Zusammenarbeit dieser Geschäftspartner besteht, kann schon eine Vorentscheidung sein. In dem Kreditantrag sammelt das Institut persönliche Daten und hinterfragt die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kunden.  Das Einkommen, eventuell vorhandene Besitztümer, Verbindlichkeiten und bestehende Anwartschaften aus Anlagen oder Versicherungen werden erfragt. Nachdem alle Daten offengelegt worden sind verlangt das Institut die Zustimmung, dass Unternehmen, die Auskunft zu den angegebenen Daten geben können, von der Schweigepflicht entbunden werden.  Dieses schriftliche Eingeständnis beinhaltet zugleich die sogenannte Schufa-Klausel.

Eine Entscheidung:
Die vorhandenen Bankdaten des Kunden werden begutachtet.  Die Richtigkeit der gemachten Angaben von Daten wird überprüft.
Und von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (?Schufa?) wird eine Abfrage gefordert. Schon deren Antwort gibt einen ersten Aufschluss, ob der beantragte Kredit abgelehnt oder genehmigt werden kann.  Danach entscheidet eine Auswahl bestimmter Mitarbeiter des Kreditinstituts,  ob der Antrag genehmigt oder der Kredit abgelehnt wird.

Sollte die Entscheidung für den Kunden negativ ausfallen, ist eine Prüfung der Ursache vorzunehmen.
” Gab es in der Vergangenheit Probleme mit der Bank”
” Waren alle die von mir gemachten Angaben korrekt”
“Lag es an der Schufa-Auskunft”
Dieses sind einige mögliche Ursachen, dass ein Kredit abgelehnt wird.  Aber meistens ist die Schufa-Auskunft der wunde Punkt.

Reaktion:
Die Schufa sammelt Daten, an die meistens nicht gedacht wird oder schon in der Vergangenheit liegen.  Sie sind lediglich noch nicht gelöscht. Das geschieht in der Regel drei Jahre nach der Eintragung.

Fazit:
Jährlich einen kostenlosen Antrag auf Selbstauskunft und wenn nötig den Antrag auf eine Korrektur stellen. Damit kann Ärger vermieden werden.

Generell steht der Abschluss einer privaten Krankenversicherung in Deutschland einem bestimmten Personenkreis zur Verfügung. Hierzu zählen unter anderem Beamte und Studenten, aber auch Freiberufler und selbstständig tätige Personen. Darüber hinaus können auch Arbeitnehmer eine private Krankenversicherung abschließen, wenn ihr Jahresgehalt über die aktuelle Pflichtversicherungsgrenze hinausgeht. Diese wird im Jahr 2011 bei 49.500 Euro brutto liegen.

Mehr und mehr Personen wechseln mittlerweile von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung. In Deutschland sind derzeit rund acht Millionen privat krankenversicherte Personen zu zählen. Diese haben sich hauptsächlich aus zwei Gründen für einen Wechsel in die private Krankenversicherung entschieden:

1. Ein individueller Leistungskatalog, der im Rahmen einer privaten Krankenversicherung angeboten wird
2. Günstigere Versicherungsbeiträge als sie von einer gesetzlichen Krankenversicherung angeboten werden.

Individuelle Beitragserhebungen im Rahmen einer privaten Krankenversicherung

Die beiden genannten Hauptvorteile bilden zugleich die größten Unterschiede einer privaten gegenüber einer gesetzlichen Krankenversicherung. Während die gesetzliche Krankenversicherung ihre Beiträge abhängig vom Einkommen des Versicherten erhebt, geschieht dies im Rahmen einer privaten Krankenversicherung auf Grundlage des allgemeinen Gesundheitszustandes des Versicherten. Das Alter, Geschlecht und bisherige Erkrankungen spielen in diesem Zusammenhang eine große Rolle. Neben diesen gibt es einige weitere Gründe für einen Wechsel in die PKV.

Der Vorteil einer privaten Krankenversicherung: Ein individueller Leistungskatalog

Im Rahmen einer privaten Krankenversicherung kann jeder Versicherungsnehmer aus einem bestimmten Pool an Leistungen seinen Versicherungsschutz individualisieren. Dies bedeutet, dass der Einzelne letztlich auch nur für die Art von Leistungen Beiträge entrichten muss, die er im Fall der Fälle in Anspruch nehmen möchte. Der Bereich der Vorsorge lässt sich ebenso flexibel für den Versicherungsnehmer gestalten wie alle medizinischen Maßnahmen im Falle von Krankheit.

Falls der Versicherte großen Wert auf eine Kostenübernahme von alternativen Heilmethoden legt, kann dies entsprechend im Versicherungsschutz berücksichtigt werden. Viele Versicherungsgesellschaften bieten ihren Kunden gezielt spezielle Tarife an, in denen die Übernahme der Kosten von alternativen Heilmethoden enthalten ist. Auch spezielle Zusatzversicherungen für Zähne und Sehhilfen können dazu dienen, den Versicherungsschutz im Rahmen einer privaten Krankenversicherung zu komplettieren.

Tagesgeld – eine flexible und vielseitige Anlageform

Tagesgeldzinsen, wie sie in der heutigen Form von den meisten Banken und Finanzdienstleistern angeboten werden, sind flexibel. Konkret bedeutet dies, dass sich das Finanzunternehmen vorbehält, im Laufe der Zeit ihre Konditionen im Bereich Tagesgeld abzuändern, wodurch eine bessere, jedoch auch eine schlechtere Verzinsung entstehen kann. Diese Tatsache entspricht auch der hohen Flexibilität, die das Produkt Tagesgeld mit sich bringt und gerade deshalb bei vielen Anlegern so beliebt macht. Im Vergleich zu Festgeldangeboten oder Sparplänen kann jeder Anleger binnen Tagesfrist auf sein Vermögen zurückgreifen und dieses komplett oder zu einem bestimmten Anteil wieder auf einen gewöhnliches Girokonto überweisen lassen. Tagesgeld ist somit eine besonders risikoarme Anlageform, die bei Privathaushalten hohes Ansehen genießt und ein schnelles Handeln in Situationen möglich macht, in denen sich die aktuellen Tagesgeldzinsen nicht im gewünschten Maße entwickeln. Mit einem Vergleich aller Tagesgeldzinsen des aktuellen Finanzmarktes lässt sich jedoch stets eine Optimierung des Zinssatzes erreichen, so dass das private Vermögen schnell von einem in einen anderen Tagesgeldtarif transferiert werden kann.

Tagesgeldzinsen vergleichen und optimale Angebote erkennen

Wer aktuell mit seinen Tagesgeldzinsen unzufrieden ist oder sein Geld ohne größere Verzinsung auf einem Girokonto ruhen lässt, sollte den Vergleich der vielen Marktangebote im Bereich Tagesgeld nicht scheuen. Einen solchen Vergleich immer wieder zu unternehmen, empfiehlt sich nicht alleine nur das dem Grund, um das lukrativste Angebot zu jeder Zeit sicherstellen zu können. Auch die Veränderungen der Tagesgeldzinsen, die jedes Geldinstitut separat vornimmt, macht einen regelmäßigen Vergleich zur Optimierung des Vermögens unerlässlich.

Was muss beim Verkauf der Lebensversicherung beachtet werden
Wenn der Verkauf über einen Vermittler erfolgt, dann geht oft ein großer Teil der Zusatzsumme als Provision für den Vermittler weg, so dass auch hier mit Verlust gerechnet werden muss. Auch der Verkauf sollte nur dann erfolgen, wenn das Geld dringend benötigt wird und die Beitragsfreistellung keine Lösung ist. Beim Verkauf bekommt nur der Versicherungsnehmer überhaupt ein Angebot, wenn er für den Käufer, oder Vermittler eine lukrative Versicherung bieten kann. Dazu zählen in erster Linie die Restlaufzeiten des Vertrages und der Rückkaufs wert. Seit 2009 gilt für den Verkauf von Kapital Lebensversicherungen auch die Abgeltungssteuer. Sie wird für die Summe, der über die bisherigen Jahre angesparten Beiträge und den Verkaufserlös berechnet. Im vergangenen Zeitraum war der Markt für den Verkauf von Lebensversicherungen durch die Finanzkrise teilweise sogar übersättigt, so dass nur noch die so genannten Sahnestücke eine Chance hatten. Wer seine Lebensversicherung verkaufen möchte, sollte diese Möglichkeit also sehr sorgfältig prüfen.