Was ist eigentlich ein Policendarlehen?
Wer kurzfristig eine größere Summe Geld braucht, der hat mehrere Möglichkeiten, günstig an Kredite zu kommen. Neben dem herkömmlichen Modell ist auch ein Policendarlehen für manchen Kreditnehmer eine Überlegung wert. All jene, die eine Lebensversicherung besitzen, können ein solches Darlehen in Anspruch nehmen. Es ist gewissermaßen eine Vorauszahlung auf die Versicherungsleistung aus dem Vertrag der Lebensversicherung.
Lebensversicherte Verbraucher, die für die Finanzierung einer Anschaffung oder einer anderen Investition kurzfristig eine höhere Summe brauchen, haben neben der Inanspruchnahme des Policendarlehens natürlich auch die Möglichkeit, einen herkömmlichen Kredit aufzunehmen.
Lebensversicherungsvertrag oder Kredit.de
Auf Portalen wie Kredit.de lassen sich in Frage kommende Finanzierungen mit ein paar Klicks vergleichen. Die übersichtliche Darstellung der verschiedenen Angebote mit ihren unterschiedlichen Leistungen verhilft zu einem schnellen und guten Überblick über die Möglichkeiten. Insbesondere die Verbraucher, die bislang keine Lebensversicherung haben, können auf dieser Seite günstige Alternativen zu einem Policendarlehen finden. Doch auch jene, die eine Lebensversicherung haben, müssen diese nicht kündigen oder verkaufen. Denn es gibt eine gute und günstige Lösung zwischen den Extremen: das Policendarlehen. Wer sich dafür entscheidet, der kann die Zurückzahlung an seine Bedürfnisse anpassen. Anders als bei einem herkömmlichen Kredit braucht er keine Bürgen oder andere Sicherheiten, da ja die Lebensversicherung selber die Sicherheit ist.
Günstiger Zinssatz, variable Rückzahlung
Der Kreditnehmer kann frei wählen, ob die Auszahlungssumme aus dem Lebensversicherungsvertrag um die Summe des Darlehens gemindert werden soll, oder ob er das Darlehen, etwa durch höhere Versicherungsbeiträge, in Raten an das Versicherungsunternehmen zurückzahlen will. Bei einer dritten Variante zahlt der Versicherungsnehmer nur die Zinsen für das Policendarlehen Monat für Monat zurück. Der Rest des Darlehens wird schließlich bei Auslaufen des Lebensversicherungsvertrages mit der Auszahlungssumme verrechnet.
Kredit oder Policendarlehen?
Auch in der Höhe der Raten und der Zinsen ist dieses Kreditmodell so variabel, dass der Kreditnehmer auch kurzfristig höhere Rückzahlungen leisten kann. Im Lebensversicherungsvertrag ist nachzulesen, wie hoch der sogenannte Beleihungswert der Police angesetzt ist. Dieser gibt Auskunft über die maximale Höhe eines entsprechenden Policendarlehens. Es gibt jedoch auch Lebensversicherungsverträge, die kein Policendarlehen vorsehen. Für diese Versicherungsnehmer kommen herkömmliche Kredite in Frage. Günstiger als diese sind in der Regel die hier besprochenen Policendarlehen. Denn da der Versicherer hier, anders als bei dem üblichen Modell, kein Kreditausfallrisiko trägt, gewährt er dieses Darlehen meistens zu einem wesentlich günstigeren Zinssatz.
Wer die mit dem Versicherer vereinbarte Rückzahlung des Policendarlehens allerdings versäumt, der riskiert den Verlust seiner Lebensversicherung. Denn das Nichtzahlen der Versicherungsbeiträge ist ein Kündigungsgrund für den Versicherer.